增额终身寿的真正缺点 ？

很多人会想到用保险来理财，比如年金险、万能险等，但寿险中的增额终身寿险其实也可以来理财。

寿险大家应该很熟悉了，它的赔偿责任很简单，如果被保人身故或全残，就能提供一笔赔偿金。

根据保障期限不同，寿险可以分为定期寿险和终身寿险。

两者的区别在于：定期寿险偏保障，终身寿险偏理财or传承，两者的定位和功用不太一样。

增额终身寿险除了有寿险的基础保障外，保额还能根据合同上约定的利率逐年递增，现金价值也能逐年增长，且在几年后超过身故保额。那么，我们就可以通过减保或保单贷款等方式提取保单的现金价值，因此可以用来规划现金的流动。

而且，增额终身寿险更加稳定，因为人迟早会面临死亡，所以最终肯定能拿到一笔钱。

增额终身寿险的优点和缺点有什么呢？

优点

（1）保障终身，身故保额能逐年增长

增额终身寿，从名字上就可以知道它本质还是一份寿险，包含了身故/全残责任，并且保障终身。但与定额终身寿险不同的是，定额终身寿险的保额始终是不变的，而增额终身寿的身故保额能每年按照一定的利率增长。意味着，随着时间的延长，我们可以获得的身故保障力度更加充足。

（2）安全稳定，保本保值

增额终身寿作为保险的一种，它的各项权益是明确写在了合同上的，现金价值也会清清楚楚地写在合同上，足够安全和稳定。而且，由于它的保额和现金价值都能逐年递增，那么，时间越长，可以拿到的钱也就越多，因而具有一定的回报率，虽然收益率可能不如基金、股票那么高，但贵在稳定，且可以超过银行存款，因此能够保本保值。

（3）回本时间快

同样是长期储蓄型保险，增额终身寿的回本时间要比年金险快的多，一般情况下，前者在完成缴费后的几年就能回本。

（4）资金运用灵活

增额终身寿虽然不能主动给钱，但我们可以通过减保或减额交清，将部分现金价值提现，如果出现经济上的问题，提现出来的这笔钱可以用来养老，也可以用作教育金，非常灵活。有的增额终身寿还支持加保，未来有了闲钱还能继续投入更多，获得更多的收益。可谓是非常灵活方便了。

缺点

（1）成本高

虽然增额终身险是款很好的理财保险，但它的保费也是很高昂的，一般家庭可能承担不起，所以大部分家庭其实更适合定期寿险，来防御风险，如果家庭条件比较好，有足够的闲钱，才比较适合购买增额终身寿险来进行理财或者财产继承。

（2）前期保障跟不上

增额终身寿险的保额是随着被保人年龄的增加，逐年增长的，所以它前期的保额比较低，到了后期，保额才会充足起来。如果被保人不幸在年轻的时候就去世了，那么可以拿到的保险金也就不会太高。

因此，是否要购买增额终身寿险，一定要从实际出发，将被保人的年龄、健康状态、工作性质等方面的信息综合评估后，再来决定是否投保增额终身寿险。